濮阳农商行不良率上演“三级跳” 盈利骤降近9成

发布时间:2022年06月09日
       北京通报“热烈祝贺濮阳农商银行存款余额突破100亿元”。 这家植根于河南省濮阳市的农商行, 通过铃声将自己的成就传达给每一位来电者。 3月25日, 濮阳农商银行发布2020年同业存单发行计划(以下简称《发行计划》)显示, 截至2019年末, 濮阳农商银行总资产113.9亿元, 比年初增长10.75%; 各项存款余额104.29亿元,

同比增长17.88%; 各项贷款余额79.77亿元, 同比增长11.77%。 然而, 虽然濮阳农商行规模扩大, 存款突破100亿, 但利润却出现断崖式下滑, 资产质量明显恶化。
        发行方案显示, 去年该行实现营业收入7.1亿元, 同比微增0.3%; 全年实现利润944.32万元,

同比下降88.27%。 2019年, 本行不良贷款率为4.7%, 较年初上升1.15个百分点; 拨备覆盖率为143.52%, 同比下降56.77个百分点。 对于利润下降、不良贷款上升等问题, 濮阳农商银行相关工作人员告诉《华夏时报》记者:“相关数据以2020年同业存单发行情况披露为准 计划, 但利润和不良贷款等数据变化的原因尚不清楚。”不良资产连续三年翻番。 公开资料显示, 近年来, 濮阳农商银行的不良率逐年上升。 2016年至2019年, 该行不良贷款率分别为2.72%、3.19%、3.55%和4.7%。 对应当年贷款总额测算, 该行2016年至2019年的不良贷款余额分别约为1.25亿元、1.92亿元、2.53亿元和3.75亿元。 从数据上看, 该行不仅不良贷款余额逐年增加, 2019年还出现加速迹象。 东方金诚国际资信评估有限公司(以下简称“东方金诚”) 分析认为, 濮阳农商行资产质量下行压力较大, 主要受区域经济景气度下降、环境保护和产业结构调整等因素影响。 全市部分中小企业、个体工商户、农户等信贷主体资金周转不良或经营亏损。 濮阳农商银行逾期贷款逐渐增多, 部分延期贷款或拖欠贷款到期无法偿还, 不良贷款率有所上升。 趋势。 此外, 2018年以来, 本行按照监管要求, 将有利息的逾期贷款纳入逾期统计, 导致逾期贷款快速增长。 其中, 截至2019年9月末, 本行逾期贷款占比达8.28%, 较2017年末上升3.99个百分点。 逾期贷款余额2.12亿元, 占逾期贷款总额的32.64%, 主要涉及数控机械设备、石油设备等制造业、建材、木材、电子元器件等批发零售行业、酿造企业和个人经营者 等。上述企业因经营不善、资金周转困难等原因借款。逾期还款, 部分企业申请破产, 形成不良贷款。 为化解这些不良贷款, 濮阳农商银行主要采取加强贷款催收、盘活贷款、诉讼等措施。 但由于公司经营状况不佳, 处置进展缓慢, 银行减少逾期贷款难度较大, 下行压力较大。 . 具体来看, 濮阳农商行的贷款风险缓释措施以抵押贷款为主,

抵押贷款占比始终保持在75%以上。 本行信贷员定期对抵质押品和抵质押权的合法合规性进行检查和管理, 防范抵质押品可能发生的减值风险。 较高的抵质押贷款比例虽然提高了银行的贷款风险缓释效果, 但也面临抵押物变现困难、处置进展缓慢等问题。 截至2019年末, 濮阳农商银行不良贷款率为4.7%, 较年初上升1.05个百分点, 增速明显加快。 由于濮阳农商行不良贷款处置手段较为简单, 计提压力较大。
        该行去年拨备覆盖率为143.52%, 同比下降56.77个百分点。 利润下降88.27% 去年, 濮阳农商行实现营业收入7.1亿元, 同比仅增长0.3%; 净利润944.32万元, 同比下降88.27%。 同时, 该行净息差和资产收益率双双下降, 净息差同比下降0.56个百分点至3.75%, 资产收益率由20​​18年的0.79%下降至0.09%。 濮阳农商银行的营业收入主要来自存贷款利息净收入和投资收益。 受益于较高的净息差水平, 本行存贷款净利息收入快速增长, 2016年和2018年年均复合增长率达15.​​20%。 同业往来收入大幅下降, 银行逾期贷款规模快速增长。 息差收窄导致银行净利息收入增长缓慢。 同时, 由于该行中间业务以支出为主, 2019年投资资产收益率有所下降, 整体营业收入增速有所放缓。 从盈利指标看, 2018年以来, 该行受资产质量下降和拨备增加的影响, 各项盈利指标均出现明显下滑。 2018年, 本行总资产收益率和净资产收益率同比分别下降0.42和4.9个百分点, 指标均低于行业平均水平。 进入2019年, 濮阳农商银行的盈利指标并没有明显改善。 继2018年利润下降26.16%后, 2019年仅实现利润944.32万元, 同比下降88.27%。 东方金城指出:“银行不良贷款持续上升, 拨备仍会侵蚀利润, 短期内对利润增长构成压力。” 事实上, 对濮阳农商行更不利的是外部环境。 受息差收窄和信贷成本上升的影响, 2020年商业银行盈利能力指标将进一步下滑已成为业内普遍共识。在此背景下, 如何提高盈利能力是濮阳农商行亟待解决的问题。 . 不要只有这样, 濮阳农商银行盈利能力的减弱, 才导致资本积累放缓。 同时,

风险资产仍保持增长态势, 导致资本积累放缓, 资本充足率逐年下降。 2017年至2019年, 濮阳农商银行资本充足率分别为13.3%、12.8%和11.07%; 同期核心资本充足率分别为12.26%、11.74%和9.98%。 濮阳农商行资本补充主要通过内部积累和外部增资来补充资本。 得益于2015年增资扩股, 本行资本实力有所提升。
        但近年来, 银行信贷和投资资产增速加快, 利润下滑导致净资本增速放缓, 资本充足率呈下降趋势。 未来银行将面临一定的资本补充压力。 公开资料显示, 濮阳农村商业银行于2018年7月12日正式开业, 由原河南省农村信用社濮阳市办事处与原濮阳市农村信用社联社合并组建, 16个内部设施。
        下设管理部1个, 营业部1个, 支行31个, 分行15个, 营业网点共47个, 分支机构遍布濮阳市城乡。 截至2019年末, 本行总股本为25, 850.42万元。 前五名股东为河南农投金融控股有限公司(8.12%)、濮阳汇丰置业有限公司(8.05%)、濮阳建伟建设人才服务有限公司(5.69%)、河南 友美办公家具有限公司(4.95%)、河南大本实业有限公司(4.95%)。